Quelles assurances quand on est propriétaire-bailleur ?
Votre logement est mis en location ? Être bailleur n’est pas sans risque : dégradations du bien, départ prématuré du locataire… Sans compter le spectre des loyers impayés ! Les assurances propriétaire-bailleur servent à anticiper ces aléas et à sécuriser vos revenus fonciers. Découvrez lesquelles.
Sommaire
Assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) : une couverture indispensable
Assurance loyers impayés : une sécurité financière pour le propriétaire-bailleur
En résumé
Assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) : une couverture indispensable
En France, tout propriétaire qui loue son logement a l’obligation de prendre une assurance propriétaire non-occupant (PNO), dès lors que le bien se situe en copropriété.
En effet, la loi Alur du 24 mars 2014 exige des copropriétaires qu’ils s’assurent en responsabilité civile. Comprise dans la couverture PNO, la garantie responsabilité civile vous protège, en tant que bailleur, des dommages pouvant être causés aux tiers, par exemple aux voisins.
Hormis le cas particulier de la copropriété, l’assurance propriétaire non-occupant n’est pas obligatoire, notamment en maison individuelle. Ce contrat n’en demeure pas moins essentiel pour pallier les éventuelles lacunes de l’assurance habitation souscrite par le locataire.
En effet, la signature du bail d’habitation contraint le locataire à prendre une assurance pour couvrir les risques locatifs (incendies, dégâts des eaux, bris de glace, actes de vandalisme, vols, catastrophes naturelles, émeutes, etc.). L’obligation légale du locataire se limite toutefois à cette seule garantie : en cas de sinistre, sa couverture peut se révéler insuffisante.
C’est là tout l’intérêt du contrat PNO : il prend le relais de l’assurance habitation du locataire et comble ses défaillances en cas de sinistre ou de dommages. De plus, il offre des avantages supplémentaires pour renforcer la protection de votre logement.
Chez GALIAN-SMABTP, l’assureur de référence des professionnels de l’immobilier et de leurs clients, l’assurance Multirisque PNO intervient notamment en cas de vol et de défaut d’entretien du locataire. La vacance locative est également prise en charge.
En tant que propriétaire-bailleur particulier, vous pouvez souscrire ce contrat via votre administrateur de biens (ADB) pour votre ou vos biens immobiliers.
Assurance loyers impayés : une sécurité financière pour le propriétaire-bailleur
L’assurance des loyers impayés, connue sous le nom de GLI ou Garantie des Loyers Impayés, est facultative, mais fortement recommandée. Elle peut être proposée en complément de l’assurance PNO ou faire l’objet d’un contrat séparé. Cette option sert à protéger les revenus locatifs des propriétaires prévoyants.
Comme son nom l’indique, l’assurance des loyers impayés offre une couverture robuste en cas d’absence ou de retard de paiement des sommes dues par votre locataire (loyers, charges et taxes), et ce, dès le premier mois d’impayés.
En outre, la GLI peut aussi inclure d’autres prestations telles que la prise en charge des détériorations immobilières, des frais de contentieux et du départ prématuré du locataire.
Avec la Garantie des Loyers Impayés GALIAN-SMABTP, vous bénéficiez entre autres :
1. D’une protection juridique.
2. D'une indemnisation en cas de dégradations immobilières subies par votre logement (toiture, fenêtres, portes, murs, etc.).
3. D’une couverture en cas de squat.
4. D’une protection étendue à la vacance locative, proposée en option.
Bon à savoir
Autre avantage intéressant : les primes d’assurances sont déductibles à 100 % de vos revenus fonciers. Cet avantage fiscal s’applique aux contrats PNO et aux contrats GLI, et permet de réduire le montant des impôts à payer.
En résumé
L’assurance multirisque habitation est-elle obligatoire pour un propriétaire ?
Oui, l’assurance multirisque habitation (ou MRH) est obligatoire pour les propriétaires et les copropriétaires de logements situés en copropriété. Ce contrat d’assurance est aussi obligatoire pour les locataires. La MRH n’est pas obligatoire pour les maisons individuelles, mais reste vivement conseillée.
Logement : quelle assurance choisir quand on est propriétaire ?
Les assurances à souscrire par un propriétaire dépendent de sa situation : assurance multirisque habitation s’il occupe son logement situé au sein d’une copropriété, assurance propriétaire non-occupant (ou PNO) pour un logement loué ou vacant, et assurance des loyers impayés (ou GLI) contre les risques locatifs.
Assurance habitation propriétaire et locataire : quelle est la différence ?
Souscrire à une assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires et les copropriétaires. Elle est facultative pour les propriétaires de maisons individuelles.
Pourquoi souscrire une assurance propriétaire non-occupant ?
En souscrivant une assurance PNO (Propriétaire Non-Occupant), vous bénéficiez d’une couverture de votre logement en cas de sinistre, et ce, même lorsqu’il est vacant ou occupé par un locataire. Ce contrat vous assure en cas de défaillance d’assurance ou d’absence d’assurance du locataire, mais aussi lors de la vacance du logement. La PNO couvre aussi votre responsabilité civile, ainsi que les dommages corporels, incorporels ou immatériels causés à autrui.
Appartement : l’assurance propriétaire non-occupant est-elle obligatoire ?
Oui, l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) est obligatoire pour les copropriétaires, même si le logement est loué ou vacant. Il s’agit d’une obligation prévue par la loi Alur de 2014.
